保单号、威尼斯官方网站登录自助卡号码及密码均有,丈夫生前购买了两张

晨报讯(记者包慧实习生潘海)去年交钱,今年保险卡仍未到,再三催促客服未果。胡先生说:“要个保单都这么难,以后理赔不是更难?”   胡先生家住武昌珞狮南路,去年12月13日在某保险公司的官方网站上购买了一张自助保险卡,在支付款项成功后,选择了需要寄送实物卡,并留下地址。网上注明会在一周内寄送,但过去一个多月了,卡还没送到。他多次拨打客服热线询问,均只得到已作处理的答复。   记者从刘先生的电子保单上看到,保单号、自助卡号码及密码均有,胡先生已经将该卡片激活,保险已经在1月1日就生效了。“保单都生效了,万一发生事故要理赔,我连个实物卡都没有,发票也没有。理赔怎么办?”该公司湖北分公司的相关负责人解释,网上投保成功后,总公司客服中心就会通过协同工作系统发送到本地的分公司,然后由本地分公司寄送实物卡和发票给客户,一般一周内就能收到。   在报了胡先生的电子保单号和姓名之后,该公司的工作人员经查询表示已跟胡先生取得联系,实物卡和发票已经为胡先生寄出。

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威尼斯官方网站登录 2 谢正军/图

网购,在近些年已经渗透到人们生活的方方面面,随着互联网和智能手机的普及,越来越多的人习惯了在互联网上查东西,买东西。什么不清楚,百度一下,你就知道。

  ■本报记者 余知都

网购已然成为一种生活方式,那保险这样的商品也是,越来越多的互联网保险经纪公司成立,拿到经营保险的牌照。

  湖南宁乡县双凫铺镇双燕村农妇张艳红怎么也没有想到,丈夫生前购买了两张“都邦平安无忧卡”,不料丈夫因交通事故身亡,按照保险合同规定,自己理应得到保险公司12万元的赔偿金,而当自己前去保险公司办理理赔事宜时,却被告知当 年丈夫的保险卡未被激活,保险合同不成立,不予赔付。张艳红对保险公司的说法无法接受。

包括各大保险公司,像平安,泰康这种大品牌的,以及一些网红的“小”保险公司,也都开始建立了自己的互联网保险商城。

  意外身亡索赔遭拒

越来越多的人买保险,也会开始在网上对比和选择,所以有很多人会有一些疑问。

  邓喜明是湖南宁乡县双凫铺镇双燕村村民。2012年4月20日,湖南泛华保险代理有限公司宁乡营业部 (以下简称泛华公司)业务员向他推销由都邦财产保险股份有限公司推出的面值为100元的“都邦平安无忧卡”保险,称只用花100元,如果受到意外伤害就可以得到6万元的意外伤害保险金和8000元的意外伤害医疗保险金。考虑到自己常年在外做事,邓喜明在泛华公司购买了两张“都邦平安无忧卡”,并交纳了保险费200元。

比如:互联网上买的保险,缺少一个一对一的业务员,靠谱吗?保险看得见却摸不着,就是几张纸,在网上买,出事了,能赔吗等等?

  天有不测风云,人有旦夕祸福。2012年9月28日,一场意外交通事故发生在邓喜明身上。其妻张艳红当天向都邦财产保险股份有限公司长沙中心支公司(以下简称都邦长沙支公司)报案。同年10月11日,都邦长沙支公司的工作人员到医院看望邓喜明,并做了调查。一个月后,邓喜明不治身亡。

所以今天,我就跟大家聊聊这些事儿....

  2013年1月5日,作为保险受益人的张艳红按照都邦长沙支公司的要求,向泛华公司提供了保险理赔的所有相关资料,由泛华公司将资料交给都邦长沙支公司理赔。两个月后,迟迟没有等到理赔款的张艳红到泛华公司询问理赔事宜,工作人员的回答当场把她弄懵了——因为两张保险卡未被激活,都邦长沙支公司拒绝理赔。

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  随后,泛华公司负责人出面向张艳红解释,该保险产品在他们这儿显示已投保成功,并且在都邦长沙支公司已激活,并有手工台账记录。保险卡显示未被激活可能是都邦长沙支公司系统出现错误所致。

一、其实我们买的还是保险公司的保险1

  此后,张艳红数次找都邦长沙支公司要求理赔,但时至今日,对方都以保险卡未激活予以拒绝。

互联网平台的保险,其实与线下的保险代理人卖的保险一样,只是保险公司销售产品的一种渠道。

  险企辩称卡未激活

无论你是在代理人的手中买的,保险公司的柜台买的,银行的柜台买的,亦或是电话销售保险的代理人手里买的,其实最终签订的都是保险公司的保险合同。

  9月18日,记者来到都邦长沙支公司了解情况。在该公司理赔中心,一位不愿透露姓名的工作人员向记者表示,在“都邦平安无卡”的投保说明中,已作出明示,保险卡没有激活不能得到赔偿,并向记者出示了一本“都邦平安无忧卡”产品说明书。

购买成功后,都会收到保单也就是保险合同

  记者发现,这份说明书上注明,“按照‘投保激活生效流程’操作完毕,方为完成投保”。而该投保激活生效流程共有8项,先后为登录网址、点击意外险自助卡激活、点击投保界面、输入卡号及密码、选择相应投保产品及投保方式、阅读投保须知、填写并确认投保资料、激活完成查看保单资料信息等。另外还注明,持卡人需在本卡载明的激活有效期之前按激活保单生效流程进行投保,该公司自激活保单的次日零时起承担保险责任,具体保险期间以保单记载为准。如客户未能在本卡激活有效期内按流程投保使保险合同生效,则该公司对发生的保险事故不承担保险责任。

那么一般,线下代理人给的大多是纸质的保单,互联网上的保险产品一般是电子保单,但是保险法规定电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。

  记者还注意到其中一条免责条款中注明,“因互联网、电信传输等非本公司所能控制的因素导致的数据传输中断、停顿、延迟、错误等技术故障给持卡人造成的损失,本公司不予承担”。

所以不管你是在哪里买了保险,只要是保单号在保险公司的系统里存了档,备了案,那都是货真价实的保险合同,真的有风险了,就可以得到货真价实的理赔。

  加重保险人责任条款无效

那么目前我们常见的保险销售渠道有哪些呢,主要有

  激活保险卡是谁的义务?保险卡激活流程是保险合同的必要条件吗?

传统渠道

  湖南金州律师事务所律师韩颖指出,《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释(二)》第四条规定:“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示,发生保险事故,被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任,符合承保条件的,人民法院应予支持。”

1.保险代理 2.保险经纪

  韩颖认为,本案中,在投保人提交投保单、保险公司收取保费后,保险合同便已生效。保险公司以所谓激活作为合同成立的附加条件,与法相悖,根据《合同法》第四十条及《保险法》第十九条规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。保险公司要求投保人在一定时间内上网登录网址等一系列操作进行激活,未激活就未完成投保,明显是加重投保人的责任,免除保险人的责任,该条款应属于无效条款。

新兴渠道

  湖南华湘律师事务所律师刘朋辉认为,激活条款即使合理,该激活义务也不应该由投保人,而是由泛华公司来承担。泛华公司作为一家保险代理公司,有义务协助完成投保人的投保手续,投保人在购买该保险产品后,支付保险金即可,泛华公司负有激活义务和是否激活的审查义务。泛华公司作为都邦长沙支公司的代理公司,其行为所产生的后果也应当由都邦长沙支公司承担。因此,都邦长沙支公司需要承担理赔责任。

1.第三方互联网保险经纪平台 2.互联网保险公司

  刘朋辉表示,保险卡是否激活并非保险合同的必要条件,如果说激活的行为是合同生效的条件,都邦公司应明确告知投保人且让投保人签字确认。另外,保险事故发生后,投保人报案,都邦公司未提出激活要求,而等其死亡后才提出,导致激活的事实无法查明。对此,保险公司应当承担理赔责任。

二、保险是在强监管下的

  ●相关判例

保险是一个强监管行业,银保监会对于保险公司的监管非常严苛谨慎。不管是一个保险公司的成立,还是一个经纪公司的成立,都是如此。

  保险卡未激活照样赔

甚至到每家公司的保险产品上,都是一样。每一款保险产品的上市都会收到银保监会的严格监管和审核,《保险法》对此有明确规定:

  2013年6月24日,家住河南省杞县某乡的村民刘某在某保险公司业务员赵某的引荐下,购买了“生命福星高照终身寿险”和“生命福星保险卡”各一份。半个月后,刘某驾驶两轮电动车在乡间公路行驶时意外摔伤,经抢救无效死亡。刘某的两个女儿拿着保单到保险公司理赔。7月29日,保险公司按“生命福星高照终身寿险”理赔给二原告各2.5万元及利息。而对“生命福星保险卡”不予理赔,称该保险卡未被激活,保险合同未生效。辩解理由为该“生命福星保险卡”外包装袋上显示,“为保障您的权益,请投保人亲自登录本公司网站激活本卡”;非交通意外保险金(含事故及残疾)的金额为5万元。

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威尼斯官方网站登录,  多次协调无果后,刘某的两个女儿将该保险公司起诉到法庭。9月15日,开封市中级人民法院二审维持一审法院判决,由被告某保险公司承担赔偿责任,赔偿二原告保险金共计5万元。 (余知都整理)

所以,从保险公司设计一款产品,到能走到线下保险公司,或是到互联网上同大家见面,都是经过了千锤百炼和严格审核的,是有资格且具备法律保障的产品。

三、互联网的产品,怎么理赔

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上图是聚米网上的理赔流程,基本互联网线上产品的理赔流程都是如此,具体步骤如下:

1)报案

直接联系购买的互联网保险平台进行报案,打平台的客服电话即可;或者直接拨打所购买产品的承保公司的客服电话报案。

2)提交理赔资料

报案后,互联网平台会按照客户登记的邮箱,发送一个理赔指引的邮件

简单来说就是邮件告诉你需要怎么办理理赔,准备什么样的材料以及具体材料需要什么样的要求和准备好材料后需要寄送到哪里,客户按照要求准备好材料寄送就可以了。

如果有不明白的或者不知道自己的材料对不对的,一般的互联网保险平台会提供预审的服务,就是会给客户一个审核的邮箱,把材料拍好照片发过去,审核通过了再寄送,这样就不用担心材料问题了。

3)理赔资料审核

客户寄送后,保险公司在收到材料后就会放入理赔部门进入审核流程

一般对于事故责任明确的,理赔资料也齐全的案件,审核的周期都是比较快的,一般在3日内核定处理完毕。

那如果是案件情况较复杂的,审核周期就会慢一点,但是通常也不会超过30天。《保险法》对此有明确规定:

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4)领取赔款

保险公司审核完毕之后,就会直接打款给到客户了。审核材料没有问题,理赔款一般会很快到账。

那一般通过互联网保险平台购买保险会有一个好处,就是一些大的平台通常会与保险公司签订特殊服务条款

类似于绿色通道之类的,那么通过这些平台向保险公司索赔,其案件通常能享受理赔优先权。

另外一些实力较好的平台,在理赔时,客户与保险公司出现一些理赔纠纷疑问的时候,平台还会提供协助处理纠纷争议的服务。

四、怎么才能买对互联网的保险

首先,选对平台。建议选择品牌久远且有影响力的平台,关注平台的服务和实力,一般大的平台是会从投保前到投保后全程跟踪服务的。

其次,投保之前需仔细查阅产品条款,确认产品的保障责任、除外责任等是符合自己需求的。

最后,投保后收到电子保单了,应确认保单号、保单生效时间、保险期限、被保险人身份信息、保险公司名称、保单印章以及是否印有保险公司客服电话和保单查询方式等关键内容。

同时可通过以下两种等方式查询保单是否真实有效:

通过所买保险公司的官网进行保单验真;

拨打所买保险公司的官方客服电话,告知保单号进行查询。

因为保险行业的强监管性,但凡能够上市销售的产品都是经过严格审查的,安全性上无须担心,重点是适不适合自己。

常常有用户理赔的时候才发现自己买的保险完全是不合适的,所以购买之前多做功课,必要的时候咨询专业人士,买对不买贵。

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